Festgeld Schweiz: Zinsen nach Währung und Laufzeit
CHF steht für Kapitalerhalt, EUR für den Euro-Bedarf, USD für höhere Nominalzinsen mit Wechselkursrisiko.Oktober 2026.
| Laufzeit | CHF | EUR | USD |
|---|---|---|---|
| 6 Monate | 0,00–1,00 % | 1,94–2,15 % | 3,47–3,68 % |
| 12 Monate | 0,00–1,00 % | 2,25–2,38 % | 3,79–3,97 % |
| 24 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage |
| 36 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage |
| 48 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage |
| 60 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage |
Öffentliche Listen für 6 und 12 Monate (Migros Bank, Swissquote). Längere Laufzeiten werden einzeln quotiert. Eine Offerte hängt von Betrag, Währung und Neugeldstatus ab.
Hinweise je Laufzeit
Dieselbe Spanne, mit dem Hinweis zur Laufzeit. Oktober 2026.
| Laufzeit | CHF | EUR | USD | Hinweis |
|---|---|---|---|---|
| 6 Monate | 0,00–1,00 % | 1,94–2,15 % | 3,47–3,68 % | CHF: Standardlisten nahe null, Aktionen bis etwa 1 %. EUR/USD: Swissquote und Migros Bank. |
| 12 Monate | 0,00–1,00 % | 2,25–2,38 % | 3,79–3,97 % | Öffentliche CH-Listen. In Deutschland empfiehlt Finanztip für 12 Monate 3,40 %. |
| 24 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage | Die öffentlichen CH-Listen enden meist bei 12 Monaten. Deutschland: Finanztip 3,31 %. |
| 36 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage | Deutschland: Finanztip nennt 3,55 % (SWK) und 3,50 % (Wüstenrot) für 36 Monate. |
| 48 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage | Finanztip rät im Euro-Raum von Bindungen über 36 Monate ab, wenn der Aufschlag klein ist. |
| 60 Monate | auf Anfrage | auf Anfrage | auf Anfrage | Nur für Geld, das bis zur Fälligkeit nicht gebraucht wird. |
Waehrungsoptionen
CHF Festgeld
Schweizer Franken mit Einlagensicherung und Kantonalbanken-Garantie
EUR Festgeld
Euro mit EU-Einlagensicherung bis EUR 100.000
USD Festgeld
US-Dollar - Diversifikation in die weltweite Reservewaehrung
Festgeld ist kein Stablecoin
Ein Festgeldkonto ist eine Bankeinlage mit Laufzeit und Einlagensicherung. Tokenisierte Einlagen, Stablecoins und ein digitaler Franken der SNB sind andere Instrumente. Sie haben andere Gegenparteien und keinen automatischen Schutz über esisuisse.
Tokenisierte Einlagen
On-chain-Strukturen in USDC, USD, EUR oder CHF. Gegenpartei und Sicherung stehen im Produktblatt, nicht in der Festgeldtabelle.
Blockchain
Eine öffentliche Buchung macht eine Forderung nicht zur Bankeinlage. Dokumentation und Bankprozess bleiben nötig.
Digitaler Franken
Die SNB testet Abwicklung zwischen Finanzinstituten. Das ist kein Festgeldkonto für Privatanleger.
Wichtig: Klassisches Festgeld bleibt fuer viele Anleger das klarere Produkt, wenn planbare Laufzeit, Bankdokumentation und Einlagensicherung im Vordergrund stehen. Digitale Cash- und Token-Strukturen koennen je nach Zielsetzung eine Ergaenzung sein, sind aber nicht automatisch dasselbe wie ein gesichertes Festgeldkonto.
Was ist Festgeld?
Festgeld (auch Festgeldkonto oder Termingeld) ist eine Bankanlage, bei der Sie einen festen Betrag fuer eine vereinbarte Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz anlegen. Waehrend der Laufzeit ist das Geld in der Regel nicht verfuegbar. Im Gegenzug erhalten Sie planbare Zinsen und – bei regulierten Banken in CH, DE und AT – Einlagensicherung bis CHF 100'000 bzw. EUR 100'000 pro Bank und Kunde.
- Fester Zinssatz ueber die gesamte Laufzeit
- Kapitalbindung: vorzeitige Verfuegung meist nur gegen Gebuehr moeglich
- Einlagensicherung: CHF 100'000 (CH), EUR 100'000 (DE/AT/EU)
- Typische Laufzeiten: 6, 12, 24, 36, 48 oder 60 Monate
- Alternative Bezeichnungen: Termingeld, Festgeldanlage, Festgeldkonto
Festgeld DACH: Schweiz, Deutschland & Oesterreich
Die Suche nach "Festgeld" ist im gesamten DACH-Raum stark – mit unterschiedlichen Marktlogiken. In Deutschland nennt Finanztip im Oktober 2026 bis 3,6 % p.a. bei empfohlenen Konten, in Österreich liegt das Euro-Niveau grob um 3 %. In der Schweiz bleibt der SNB-Leitzins bei 0,00 %, dafuer mit Kantonalbanken-Staatsgarantie und Mehrwaehrungs-Festgeld (EUR/USD) bei CH-Banken.
Einlagensicherung in der Schweiz
Die Schweizer Einlagensicherung ist in der Bankenverordnung verankert. Der Bundesrat hat die Einlagensicherung per 1. Januar 2023 an die internationalen Standards angeglichen - Einlagen sind bis CHF 100'000 pro Bank und Person geschuetzt. Die Sicherung erfolgt durch die Einlagensicherungs- und Anlegerentschaedigungsstelle (EAS) im Auftrag der Eidgenoessischen Finanzmarktaufsicht (FINMA).
Kantonalbanken bieten darueber hinaus eine staatliche Garantie:Viele Kantonalbanken haben zusätzlich eine Staatsgarantie ihres Kantons. Die Garantie ersetzt nicht die Prüfung, welche Bank sie tatsächlich gewährt. Oberhalb von CHF 100'000 bleibt bei Banken ohne Staatsgarantie das Institutsrisiko.
Steuerliche Aspekte
Fuer Schweizer Steuerinlaender: Festgeldzinsen unterliegen der ordentlichen Einkommenssteuer und muessen in der Steuererklaerung deklariert werden. Die Bank fuehrt keine Quellensteuer ab.
Fuer deutsche Anleger: Zinsertraege unterliegen der Abgeltungssteuer (25% zuzueglich Solidaritaetszuschlag). Der Sparer-Pauschbetrag von EUR 1.000 (Einzelperson) bleibt steuerfrei.
Haeufige Fragen zu Festgeld
Wie hoch sind die Festgeldzinsen im Oktober 2026?
Im Oktober 2026 (Stand 17.10.) liegen CHF-Festgeld in der Schweiz bei 0,00 % bis 1,00 % p.a. Öffentliche EUR-Listen Schweizer Banken reichen bei 12 Monaten bis 2,38 %, USD-Listen bis 3,97 %. Finanztip nennt in Deutschland bis 3,6 % bei empfohlenen Konten (Stand 12. Oktober 2026; Seite last-modified 16.10.2026; Titel ebenfalls bis 3,6 %), darunter 3,40 % für 12 Monate und 3,55 % für 36 Monate (SWK; daneben Wüstenrot 3,50 %); im breiteren Markt bis ca. 3,71 % (CHECK24) bzw. Headline ca. 3,50 % (Verivox, zuletzt 16.10.2026). Österreich bleibt im Euro-Raum grob um 3 %. Die Offerte hängt von Betrag, Bank und Neugeldstatus ab.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld in der Schweiz, Deutschland und Oesterreich?
In der Schweiz liegt der SNB-Leitzins bei 0,00 %. Deutschland und Österreich folgen der EZB-Einlagefazilität von 2,50 %. Deshalb sind Euro-Sätze höher als Franken-Sätze. Die Einlagensicherung beträgt CHF bzw. EUR 100'000 pro Bank. EUR- und USD-Festgeld bei einer Schweizer Bank trägt zusätzlich das Wechselkursrisiko.
Ist Festgeld sicher?
Festgeld bei regulierten Banken ist durch gesetzliche Einlagensicherung geschuetzt: CHF 100'000 in der Schweiz, EUR 100'000 in Deutschland und Oesterreich. Kantonalbanken bieten zusaetzlich staatliche Garantien. Das Kreditrisiko der Bank bleibt relevant oberhalb der Sicherungsgrenzen – daher empfiehlt sich bei groesseren Betraegen eine Aufteilung auf mehrere Institute.
Welche Laufzeit ist im Oktober 2026 am sinnvollsten?
Finanztip und Vergleichsportale empfehlen fuer den Euro-Raum Laufzeiten von 6 bis 36 Monaten, da laengere Bindung aktuell kaum mehr Zins bringt. Fuer CHF-Anleger ist 12 Monate das haeufigste Suchvolumen; bei EUR/USD koennen 24–36 Monate attraktiver sein, wenn der Betrag sicher nicht benoetigt wird.
Was ist eine Festgeldtreppe (Zinstreppe)?
Bei der Festgeldtreppe verteilen Sie Ihr Kapital auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten (z.B. 12, 24 und 36 Monate). Jaehrlich wird eine Tranche faellig und kann zu aktuellen Konditionen neu angelegt werden. So bleiben Sie flexibler und profitieren bei steigenden Zinsen schneller von besseren Saetzen.
Muessen Festgeldzinsen versteuert werden?
Ja. In der Schweiz unterliegen Zinsertraege der Einkommenssteuer (keine Quellensteuer fuer Inlaender). In Deutschland gilt die Abgeltungssteuer (25% zzgl. Solidaritaetszuschlag) mit Sparer-Pauschbetrag EUR 1.000. In Oesterreich gilt die Kapitalertragsteuer (KESt) von 27,5%. Details: Steuer-Guide.
Kann ich als Deutscher oder Oesterreicher Festgeld in der Schweiz anlegen?
Ja, viele Schweizer Banken bieten Festgeld fuer grenzueberschreitende Kunden in CHF, EUR oder USD an. Steuerliche Meldepflichten (DE: Anlage KAP, AT: KESt) und Wechselkursrisiko bei Fremdwaehrungen sind zu beachten. Swiss Deposit vermittelt unverbindliche Offerten aus dem FINMA-regulierten Partnernetzwerk.
Festgeld oder Obligationen – was ist besser?
Festgeld bietet planbare Zinsen ohne Kursrisiko und mit Einlagensicherung. Obligationen koennen hoehere Renditen bieten, bergen aber Emittenten- und Kursrisiko. Fuer konservative Liquiditaetsreserven ist Festgeld meist die klarere Wahl; Obligationen ergaenzen als Renditebaustein.
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